Kasko şirketi hasarı ödemiyorsa ya da eksik ödüyorsa, sigortalı ya önce Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurur ya da mahkemede dava açar. Sigorta tazminatı, ihbardan ve gerekli belgelerin şirkete verilmesinden sonra en geç kırk beş gün içinde ödenmesi gereken bir borç hâline gelir. Şirketlerin en sık ret gerekçesi sürücünün alkollü olmasıdır. Yargıtay’a göre sürücünün alkollü olması tek başına yetmez; kaza münhasıran alkolün etkisiyle olmuşsa hasar teminat dışında kalır ve bunu ispat yükü sigorta şirketindedir.
KISA CEVAP
- Kasko tazminatı, rizikonun ihbarından kırk beş gün sonra muaccel olur (6102 sayılı TTK m. 1427/2). Bu tarihten sonra şirket faiz öder.
- Sigorta sözleşmesinden doğan istemler, alacağın muaccel olmasından itibaren iki yıl ve her hâlde kaza tarihinden itibaren altı yıl içinde zamanaşımına uğrar (TTK m. 1420).
- Alkol gerekçesiyle ret için kazanın münhasıran alkolün etkisiyle meydana geldiği ispat edilmelidir. İspat yükü sigortacıdadır.
- Alkol ölçümü ya da kan testi yoksa, yalnızca “alkol koktuğu” yönündeki tanık beyanıyla kazanın alkolden olduğu kabul edilemez.
- Sigortalı, Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurabilir ya da tüketici mahkemesinde dava açabilir.
- Tahkim başvurusundan önce sigorta şirketine yazılı başvuru yapılmalıdır.
Kasko şirketi ne zaman ödemek zorundadır?
Kasko sigortası, aracın kendisinde oluşan hasarı karşılar. Kaza olduğunda sigortalı durumu şirkete bildirir, şirket eksper atar ve hasarı belirler. Ödeme süresi Türk Ticaret Kanunu’nda yazılıdır:
6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu m. 1427/1-2
(1) Aynen tazmine ilişkin sözleşme yoksa sigorta tazminatı nakden ödenir. (2) Sigorta tazminatı veya bedeli, rizikonun gerçekleşmesini müteakip ve rizikoyla ilgili belgelerin sigortacıya verilmesinden sonra sigortacının edimine ilişkin araştırmaları bitince ve her hâlde 1446 ncı maddeye göre yapılacak ihbardan kırkbeş gün sonra muaccel olur. Can sigortaları için bu süre onbeş gündür. Sigortacıya yüklenemeyen bir kusurdan dolayı inceleme gecikmiş ise süre işlemez.
Kırk beş gün dolduğu hâlde ödeme yapılmamışsa şirket temerrüde düşer ve bu tarihten itibaren faiz istenebilir. Sigortalının belge vermediği ya da incelemeyi kendisinin geciktirdiği hâllerde süre işlemez.
En sık ret gerekçeleri
Şirketler hasarı çoğunlukla şu gerekçelerle reddeder:
- Sürücünün alkollü olduğu
- Sürücünün ehliyetsiz olduğu ya da ehliyetin o araç sınıfına uygun olmadığı
- Kazanın beyan edildiği gibi olmadığı, hasarın kazayla uyumsuz olduğu
- Aracın poliçede yazılandan farklı amaçla, örneğin ticari olarak kullanıldığı
- Poliçede beyan edilen bilgilerin yanlış olduğu
- Hasarın geç ihbar edildiği
Ret gerekçesi yazılı olarak istenmelidir. Gerekçe belli olmadan itiraz etmek zordur.
Alkol gerekçesiyle ret ve münhasıran alkol ölçütü
Kara Taşıtları Kasko Sigortası Genel Şartları, yasal sınırın üzerinde alkollü sürücünün kullanımı sırasında oluşan zararları teminat dışı sayar. Yargıtay bu hükmü dar yorumlar: alkol, kazanın tek sebebi olmalıdır. Başka bir sebep de kazada rol oynadıysa hasar ödenir. Yargıtay 4. Hukuk Dairesi, 2025 tarihli kararında bu ölçütü ve ispat yükünü şöyle açıkladı:
Yargıtay 4. Hukuk Dairesi, 13.05.2025 tarihli, E. 2022/9457, K. 2025/7669 sayılı kararı
Kasko sigortalı araç sürücüsünün kusursuz olması ya da tam kusurlu olmaması durumunda, trafik kazasının oluşumuna sadece sürücünün alkollü olması değil başka sebeplerin de etken olması nedeniyle meydana gelen zarar kasko sigortası teminat kapsamı içinde sayılacaktır. O halde, hasarın teminat dışı kalabilmesi için kazanın meydana geliş şekli itibariyle sürücünün salt (münhasıran) alkolün etkisi altında kaza yapmış olması gerekmektedir. Diğer bir anlatımla, sürücünün alkollü olması tek başına hasarın teminat dışı kalmasını gerektirmez. Üstelik, böyle bir durumda hasarın teminat dışı kaldığının ispat yükü 6762 sayılı TTK’nın 1281 inci maddesi (6102 sayılı TTK’nın 1409 inci maddesi) hükmü gereğince sigortacıya düşmektedir.
Aynı kararda Daire, yüzde yüz kusurlu ve 1.00 promil ve üstü alkollü sürücüler için münhasırlık raporu aranmadan hasarın teminat dışı sayılacağını da belirtti. Bunun dışındaki durumlarda mahkeme, nöroloji uzmanı, trafik uzmanı ve hukukçudan oluşan bilirkişi kurulundan kazanın salt alkolün etkisiyle olup olmadığını sorar.
Kararın somut olayında sürücü alkolmetreye üflememiş, kan da alınmamıştı. Yerel mahkeme tanıkların “alkol koktuğu” yönündeki beyanlarına dayanarak davayı reddetmişti. Yargıtay bu kabulü hatalı buldu:
Yargıtay 4. Hukuk Dairesi, 13.05.2025 tarihli, E. 2022/9457, K. 2025/7669 sayılı kararı
Ne var ki açıklanan maddi ve hukuki olgular, tüm dosya kapsamı ve ceza dava dosyası bir bütün olarak değerlendirildiğinde, alkol ölçümü veya kan testi olmaksızın, tanıkların sürücünün alkol koktuğu, hal ve hareketlerinden alkollü izlenimi verdiği, ifadelerine dayanılarak, kazanın münhasıran alkolün etkisinde gerçekleştiğinin kabulü ile davanın reddine karar verilmesi hatalı olmuştur.
Bu ölçüt kasko sigortası içindir. Zorunlu trafik sigortasında sigortacının alkollü sürücüye rücu etmesi ayrı kurallara bağlıdır ve bu konuda farklı mahkeme kararları vardır.
Sigorta Tahkim Komisyonu
Sigorta Tahkim Komisyonu, sigorta şirketleriyle sigortalılar arasındaki uyuşmazlıkları mahkemeye göre daha kısa sürede çözen bir kuruldur. Dayanağı 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu m. 30’dur. Komisyona üye bir sigorta şirketiyle uyuşmazlığa düşen kişi, poliçede ayrıca hüküm olmasa bile tahkime başvurabilir.
Başvuru için önce sigorta şirketine yazılı başvuru yapılır. Şirket talebi reddederse ya da süresinde cevap vermezse Komisyona başvurulabilir. Başvuru ücreti, uyuşmazlık tutarına göre değişir. Komisyonun belirli tutarın altındaki kararları kesindir; üzerindeki kararlara karşı itiraz ve kanun yolları açıktır. Güncel başvuru ücretini ve kesinlik sınırını başvuru tarihinde Komisyonun internet sitesinden kontrol edin.
Mahkemede dava
Tahkim zorunlu değildir. Sigortalı doğrudan dava da açabilir. Aracını kişisel amaçla kullanan sigortalı tüketici sayılır ve görevli mahkeme tüketici mahkemesidir. Tüketici uyuşmazlıklarında tutara göre önce tüketici hakem heyetine ya da arabulucuya başvurmak gerekebilir. 2026 yılı için tüketici hakem heyeti sınırı 186.000 TL’dir. Bu konuyu sitemizdeki Tüketici Hakem Heyeti yazısında anlattık.
Zamanaşımı
6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu m. 1420/1
(1) Sigorta sözleşmesinden doğan bütün istemler, alacağın muaccel olduğu tarihten başlayarak iki yıl ve 1482 nci madde hükmü saklı kalmak üzere, sigorta tazminatına ve sigorta bedeline ilişkin istemler her hâlde rizikonun gerçekleştiği tarihten itibaren altı yıl geçmekle zamanaşımına uğrar.
İki yıllık süre, kırk beş günlük sürenin dolduğu tarihten başlar. Şirketle yazışmalar uzarsa bu süreyi kaçırmamak için takvime not alın.
Başvuruya hazırlık
- Kasko poliçesi ve genel şartlar
- Kaza tespit tutanağı ya da polis tutanağı
- Hasar ihbarının tarihi ve dosya numarası
- Eksper raporu ve şirketin yazılı ret yazısı
- Alkol ölçüm tutanağı, kan testi ya da ceza dosyası varsa sonucu
- Onarım faturaları ve servis kayıtları
Sıkça sorulan sorular
Kazada 0.70 promil alkollüydüm ama karşı taraf kırmızı ışıkta geçti. Kasko öder mi?
Kaza karşı tarafın kusuruyla olduysa, alkol kazanın tek sebebi değildir. Bu durumda hasar kural olarak kasko teminatı içinde kalır. Sigorta şirketi aksini ispat etmelidir.
Alkolmetreye üflemedim, şirket bunu gerekçe gösterip ödemiyor. Haklı mı?
Ölçüm ya da kan testi yoksa, Yargıtay’ın 2025 tarihli kararına göre yalnızca tanık beyanlarıyla kazanın alkolden olduğu kabul edilemez. Ancak alkolmetreye üflememenin trafik cezası ve ehliyet bakımından ayrı sonuçları vardır.
Şirket eksik ödedi. Kalanı isteyebilir miyim?
Evet. Ödemeyi kabul etmeniz kalan hakkınızdan vazgeçtiğiniz anlamına gelmez; ibraname imzalarken içeriğini okuyun. Kalan tutar için tahkime ya da mahkemeye başvurabilirsiniz.
Ne kadar sürede başvurmalıyım?
Kırk beş günlük sürenin dolmasından itibaren iki yıl içinde. Kaza tarihinden itibaren altı yıl her durumda üst sınırdır.
Sonuç
Şirket kırk beş gün içinde ödemediyse ret gerekçesini yazılı isteyin ve eksper raporunun bir örneğini alın. Ret alkol gerekçesine dayanıyorsa kaza tutanağını, ölçüm sonucunu ve kusur durumunu birlikte inceleyin; sonra Sigorta Tahkim Komisyonuna ya da tüketici mahkemesine başvurun.
Mevzuat: 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu.
Bu yazı, 22 Ekim 2026 tarihi itibarıyla yürürlükte bulunan mevzuata göre hazırlanmıştır. Genel bilgilendirme amaçlıdır; somut durumunuz için hukuki destek alınız.